P2P-Banking.com

Hoy en día CommunityLend de lanzar su peer-to-peer servicio de préstamo en Canadá. Actualmente, el servicio está disponible para los residentes de Ontario. Los prestatarios pueden utilizar CommunityLend como una fuente alternativa de crédito a los préstamos bancarios o de tarjetas de crédito con la posibilidad de fijar la tasa de interés que desee a sí mismos (CommunityLend tipos mínimos). Cantidades de préstamos van de 1.000 a 25.000 $ CAN por un período de préstamo de 36 meses. CommunityLend está abierto para los prestatarios con una buena calificación crediticia (AA a C), que abarca aproximadamente el 70% de la población.

El prestatario tiene la opción de definir si habrá una subasta (licitación) una vez que se financia con el importe del préstamo, posiblemente conseguirle la ventaja de que la tasa de interés será baja durante el tiempo de subasta con los prestamistas underbidding sí.

Debido a restricciones de la reglamentación sólo los prestamistas de calificación como "inversionistas acreditados" se les permite participar como prestamistas. La inversión mínima es de 100 $ CAN. Las ofertas pueden ser en múltiplos de 100 $ CAN.

CommunityLend prestamistas proporciona información acerca de los prestatarios para ayudarles a tomar decisiones sobre préstamos, incluida, la clasificación de crédito de los prestatarios en el sitio (calificación de crédito), su carga de la deuda mediante cuotas (número de asequibilidad), su estabilidad evaluados (número de estabilidad).

CommunityLend activamente novillos prestamistas hacia la diversificación con la regla de que el prestamista sólo pueden ofertar un máximo de 10% del importe de un préstamo individual y la oferta tal vez no más del 10% de su inversión global total.

La inscripción al servicio es gratuito. Los prestatarios pagar gastos de cierre de 1 a 2,5% por ciento del monto del préstamo en función del grado de crédito (mínimo de 75 $ CAN) en el momento de pago del préstamo. Los prestamistas pagan un 1% anual en la tasa del principal del préstamo pendiente.

CommunityLend utiliza datos de la oficina de crédito y los datos de cuenta bancaria para verificar la identidad del prestatario.

El siguiente video da una introducción a CommunityLend:

Me gusta el estilo alegre de la página web. Toda la información se presenta de una forma fácil de navegar y fácil de entender.

Popular Capital, un sitio web para los estudiantes universitarios para obtener préstamos a los estudiantes a través de un intercambio de préstamo en línea, y Prosper.com han anunciado una asociación de referencia para ayudar a los prestatarios que buscan tanto los aspectos educativos y no préstamos para la educación en sus respectivos sitios Web. Los prestatarios que no pueden obtener préstamos educativos que respondan a sus necesidades de financiación en Prosper.com se les ofrecerá la oportunidad de acceder al cambio de los préstamos de capital People. En cambio, la gente de capital se refieren a sus prestatarios la Web, que están interesados en sacar los préstamos educativos, para prosperar.

La gente de Capital se encuentra actualmente en Beta.

A principios de los ejemplos de servicios de préstamos P2P referencia hilos, que no podría ser financiado en su plataforma a otro servicio se lleva vendiendo Zopa de prestatarios de crédito de bajo grado y Prosper referencia los solicitantes de préstamos a otros sitios, mientras que Prosper fue cerrado a los nuevos prestatarios durante el registro de la SEC.

Prosper.com ha añadido una versión del sitio web para el uso móvil.

Una interesante - aunque no está relacionado - Hecho: Mientras que en la mayoría de los mercados occidentales "acceso convencional" de Internet domina más del 90% de los usuarios de acceso Isepankur.ee estonio el sitio a través de teléfono móvil.

En enero publiqué mis predicciones para las tendencias de los préstamos P2P en 2009. Ahora vamos a ver lo bueno que mi bola de cristal era. El texto negro es mi predicción original, con la revisión añadido en verde y amarillo.

Más competencia y entrar en mercados más nacional (100% de probabilidad)
En muchos mercados de servicios de préstamos múltiples P2P competirán por la atención de los prestamistas y los prestatarios. En otros mercados, donde no hay servicio nacional de préstamos P2P activos todavía (por ejemplo, Canadá, Nueva Zelanda), los préstamos P2P será presentado por el lanzamiento de un servicio. Los posibles candidatos incluyen CommunityLend y Nexx.
Es difícil predecir cuándo los jugadores inactivos EE.UU. (por ejemplo, Prosper, Loanio) será superar los obstáculos reglamentarios y si esa medida es duradero.
El mercado británico que tiene (en comparación con otros mercados), los obstáculos reglamentarios y no baja hasta ahora está dominado por un solo jugador - Zopa. Me pregunto si vamos a ver el lanzamiento de un competidor allí.

Múltiples servicios nuevos lanzados en 2009, por ejemplo, Aqush en Japón, Sobralaen en Estonia, Uppspretta en Islandia, así como nefasta Pertuity directa en los EE.UU.. Prosper reabierto. El CommunityLend mencionados y Nexx, no lo hacía hasta ahora, aunque parece que CommunityLend falló un lanzamiento en 2009, sólo por semanas. No hay competencia en Gran Bretaña para Zopa todavía.

Boom de social de microfinanzas que prestan services/p2p (100% de probabilidad)
2008 vio el lanzamiento de Babyloan, Veecus y Wokai. Kiva financiado más de 1 millón $ EE.UU. préstamos nuevos en una sola semana en la final de diciembre. El marcado aumento de Kiva, MyC4 y otros servicios, va a continuar y las nuevas plataformas P2P microfinanzas lanzamiento.

Kiva continuó su enorme crecimiento y popularidad. (more…) Vittana Unidas y la Prosperidad en marcha. Por MyC4 fue un año duro, con disminución de los volúmenes de préstamo. (Más ...)

Como a finales de 2009 los enfoques aquí es una selección de las noticias principales y la evolución de P2P-Banking.com:

• Enero: Smava se expande en Polonia (entrevista); Pertuity directo lanzado, alemán Smava eleva tasas; total global de préstamos P2P volumen de préstamos es alrededor de 740 millones de dólares EE.UU.
• Febrero: Sobralaen lanza en Estonia (más tarde rebautizada Isepankur)
• De marzo: Club de préstamo recibe 12M dólares de los EE.UU. en la financiación de capital riesgo y presenta IRA auto-dirigido, neerlandés servicio de préstamo p2p Boober no
• Abril: Aqush lanza préstamos a amigos y familia en el Japón; Prosper muy brevemente vuelve a abrir
• De mayo: lanzamiento de Vittana; pagaré Central archivos de registro de la SEC para abrir en los EE.UU.; Unidos Prosperidad lanza con un modelo de garantía de préstamos de microfinanzas
• Junio: El banco español Caja Navarra con experimentos propia plataforma P2P de préstamo; mi artículo "para el debate: Un error en los actuales modelos de préstamos P2P?" se pone bastante algunos comentarios de correo electrónico; Kiva lanza con préstamos a empresas de EE.UU.; Loanio registro SEC; prospera Zopa en el Reino Unido; P2P Lending Services en Alemania, recibe un impulso por los medios de comunicación; Kiva promulga la cobertura de riesgos los cambios de divisa
• Julio: Prosper reabre con aprobación de la SEC y se inicia en el mercado secundario
• Agosto: de disco Blogs p2p si el préstamo es o será perjudicial; Pertuity directo cierra después de sólo 7 meses de las operaciones
• Septiembre: Smava entrevista Polonia; P2P el artículo «Préstamos Tecnología - Fabricar o comprar" es uno de los más leídos y los más comentados en el artículo 2009
• Octubre: los auges Moneyauction en Corea
• De noviembre: Kiva supera los 100 millones dólares de los EE.UU. en préstamos; Prosper y MyC4 tienen problemas con non-payments/defaults; Virgin Money salidas de los préstamos p2p mercado de EE.UU.
• MyC4 reduce personal

Off a las costas de nuevo (Fotografía: NATTU)

P2P Lending Empresa Prosper Marketplace (Prosper.com) ha contratado a Nick Talwar, ex jefe de Citibank Suecia. Talwar tarea como jefe de Ingresos oficial será llevar prosperidad en una senda de crecimiento.

Como se informó anteriormente Prosper está experimentando grandes pérdidas y luchando por volver a conectar con las tasas de crecimiento anteriores.

En octubre de Smava Polonia (Smava.pl) entró en una colaboración con Euro Finanse, un proveedor independiente de productos y servicios financieros. Smava dice que la cooperación que ya da resultados muy positivos. Las primeras tres semanas de la cooperación trajo un crecimiento del 50% en el volumen de préstamos.

Euro Finanse fue seleccionado como socio debido a su fuerza de ventas y la presencia no sólo en las grandes ciudades, pero con 450 asesores financieros en todo el país, dice el CEO Przemysław Moscicki.

Aparte de las actividades de las ventas de los consultores pueden realizar tareas adicionales como la verificación de las identidades de los prestatarios en persona y la validación de declaraciones de renta.

Que yo sepa Smava.pl es la primera compañía de préstamos P2P para utilizar un canal de ventas fuera de línea para vender el servicio.

Prosper Marketplace, Inc., la empresa que gestiona el sitio de préstamos P2P Prosper.com tuvo una pérdida neta de 2.238.138 dólares de los EE.UU. en el tercer trimestre de 2009. Además de reserva en efectivo de Prosper es baja. A partir del 30 de septiembre 2009 Prosper había 2.079.624 dólares de los EE.UU. en efectivo y equivalentes de efectivo a la izquierda de una financiación de capital riesgo inicial de 40 millones de dólares de los EE.UU.. Incluso teniendo en cuenta los recientes 1 millones de dólares EE.UU. de inversión de un banquero, en la actual velocidad de combustión de Prosper tendrá nuevos fondos pronto.

Sin embargo, el momento y las circunstancias que las posibilidades de una ronda de capital de riesgo New Look menos que ideal.
Prosper reabierto el sitio para los nuevos préstamos después de completar el proceso de registro de la SEC en julio de 2009, pero aún lucha por alcanzar tasas de crecimiento del mercado tuvo en 2007 y 2008.

(more ...)

Nigel Morris, co-fundador de Capital One, se invirtió 1 millones de dólares EE.UU. en Prosper.com a través de su empresa de capital de riesgo QED inversores.

La inversión viene en forma de pagarés convertibles por la cantidad de 1 millón de dólares de los EE.UU., que está previsto en un año y tiene una tasa de interés del 15%. QED inversores pueden optar por convertir la nota en acciones preferentes de Prosper.

De financiación de capital riesgo para Prosper asciende actualmente a 41 millones dólares de los EE.UU.. Nigel Morris se une a bordo de Prosper de directores.

(a través de TechCrunch.com, fuentes de prensa y otros)

Deutsche Bank Research dio a conocer un nuevo e-banca instantánea centrándose en préstamos P2P. Tendencia notable es el cambio a la oferta automática (frente a la selección manual de los préstamos individuales). Resultados interesantes son las conclusiones que los préstamos con descripciones de más préstamos tienen un mayor riesgo de default (en préstamo Club) y que reduzcan el costo no son la única motivación para los prestatarios a utilizar los servicios de los préstamos p2p (ofertas por los bancos en realidad podría ser más barato).

MyC4 aún está luchando con la situación de la que es proveedor local de Ebony en Kenia. Después de algunas cuestiones que se plantean preguntas, MyC4 tratado de investigar la cartera de ébano. Sin embargo, cuando MyC4 intentó realizar una auditoría anunciada en los locales de Ebony en Nakuru acompañada por 4 auditores de KPMG, se les negó el acceso. MyC4 presentó una solicitud ante el tribunal, a fin de obtener acceso a los archivos. Sin embargo, el 30 de octubre el tribunal aplazó el caso hasta el mes de diciembre.
Kiva había detenido Ebony el año pasado después de los resultados insatisfactorios y todos los préstamos en mora Ebony el mes pasado.

En Alemania, por lo general los préstamos P2P recibido positivamente a la prensa con entusiasmo en el pasado. El artículo de hoy en Handelsblatt (un periódico financiero) Edición en línea tiene un tono más crítico, señalando a las estructuras de tarifas de un servicio y se preguntaba por qué la Bafin de Alemania (la autoridad de regulación) no ve la necesidad de supervisar las actividades de las compañías de préstamos p2p más de cerca. El artículo se citan, asimismo, las recomendaciones positivas de los defensores del consumidor para Smava.

The New York Times recoge la historia de una primera entrada en el blog de David Rodman ( 'Kiva no es lo que parece') que se inició un debate sobre la transparencia y mensajes de marketing de Kiva en torno a la cuestión de si los prestamistas de Kiva son realmente conscientes de lo que hacen no se prestan a los empresarios la foto, sino más bien a la IMF, que puede / usará el dinero para financiar otros préstamos.
Desde la entrada en el blog Kiva, ha cambiado su lema en la página principal de "Kiva le permite prestar a un empresario concreto, dándoles el poder de salir de la pobreza." A "Kiva conecta a las personas a través de préstamos para aliviar la pobreza".