P2P-Banking.com

Guus Drijver, jefe de los préstamos p2p holandés sitio Boober.nl, boober anunció que tiene previsto crear un sitio web que permitirá a los prestamistas para financiar préstamos hipotecarios a través de p2p. Esto requeriría mucho mayor entonces las cantidades de préstamos que están actualmente en Boober posible, cuando el máximo es de 10.000 Euros. El objetivo es que la primera hipoteca todavía financiados en 2007.

Reproducir vídeo de la entrevista.

Fuente (Hypotheek actuell, Emerce.nl, Overgeld.nl, Sprout.nl)

Empecé a préstamo en Kiva.org hace 6 meses. Kiva en everone puede prestar a los pequeños empresarios en los países en desarrollo. Al principio sólo 4 préstamos financiados por cada uno de ellos con la cantidad mínima de 25 dólares de los EE.UU.. Los prestamistas no ganan intereses sobre préstamos Kiva. Por lo general, los préstamos son por períodos de entre 6 y 18 meses. Cuando empecé yo en realidad no esperamos que todos mis préstamos que devolver. Pero yo quería apoyar, ya que pensé que era un enfoque innovador para una buena causa. Mientras tanto, he cambiado mi mente. Uno de mis préstamos ya reembolsado en su totalidad recientemente y los otros se les paga a tiempo. Esto me llevó a la decisión de financiar a más préstamos en Kiva microfinanzas.

Aunque no los préstamos p2p, he encontrado el concepto de British Wonga (aún no iniciado) notable. Sin deuda y un historial de crédito, los consumidores británicos pueden solicitar un préstamo de hasta 200 libras (en torno al 14 por ciento de interés) y recibir el depósito menos de 20 minutos después de la aplicación. Afecta a las solicitudes de préstamo puede ser mayor para las sumas.
Wonga no sacar el dinero de un banco, un socio no divulgada asuma el riesgo.

Brad Slavin ha escrito un documento de 15 páginas de investigación: "Peer-to-Peer Préstamos - Una industria Insight". Contiene un buen resumen de los préstamos p2p aspectos, así como una comparación entre Zopa.com y Prosper.com. Las cifras mencionadas no son hasta la fecha, supongo que el documento fue escrito el año pasado.

Como P2P-Kredite.com escribe, alemán Toogly planes para aplicar la idea de p2p a la financiación de la creación de una empresa de crédito y las empresas. Cualquiera puede redactar una solicitud de préstamo entre 1000 y 100.000 euros que describen la empresa objetivo. Prestamistas privados pueden ofertar entre 50 y 100000 euros. Tasa de interés y el plazo son fijados por el prestatario.

Toogly actualmente sólo tiene la idea y como marcador de posición de dominio. La aplicación está desarrollada y el CEO Carsten Hansen dice que espera lanzar en el final del 3er trimestre.

Hansen aún quiere aumentar la financiación Toogly necesidades a través de esta forma en lugar de utilizar capital de riesgo u otros medios de financiación.

El concepto difiere del sitio como GoBignetwork, porque Toogly se encargará de todos los reembolsos del préstamo del prestatario. Es para ellos que participan en el procesamiento al igual que otros servicios de los préstamos p2p.

P2p antes de préstamo a través de Internet estará disponible en el país con mayor población: China. Shanghai basado inicio Ppdai.com que se encuentra actualmente en su periodo de prueba y abrir sólo por invitación, los planes para poner en marcha en julio. Dos de los fundadores son ex empleados de Microsoft.

Gu Shaofeng (Jack Gu), CTO de ppdai, dijo P2P-Banking.com: "Ppdai.com se centrarán en los pequeños préstamos P2P en China (la raíz del concepto de P2P). La única parte es importante destacar la de" amigos », el concepto de redes sociales. Ppdai.com encourge se prestan a los usuarios a un amigo, o friends'friend para reducir los riesgos".

Por lo que puedo ver el concepto es una copia del modelo de Prosper (posiblemente sin los grupos). La oferta mínima es de sólo 50 yuan chino - menos de 7 dólares de los EE.UU..

Según el sitio web, leyes y reglamentos en China no son la definición de las condiciones de los préstamos p2p, pero indirectamente se puede suponer que los préstamos p2p no está prohibida siempre son los tipos de interés no superior a 4 veces las tasas de interés de los préstamos bancarios.

Mientras navega por el sitio me di cuenta de que el diseño es muy semejantes a los diseños de Smava, Prosper y en una ocasión Lendingclub.

Smava logotipo original y la portada:

Ppdai imitación:

Prosper original licitación iconos:

Ppdai imitación (texto traducido):

P2P servicio de préstamo Lendingclub, que lanzó el mes pasado ha pasado 100.000 dólares de los EE.UU. en préstamos cerrados. La tasa de crecimiento, en comparación con otros de igual a igual puesto en marcha este año la creación de una empresa en otros mercados (ver artículos anteriores) es muy alta. Más de $ 210,000 en préstamos se cerrará en los próximos 12 días. (Fuente: Techcrunch)

Prosper.com ha recaudado otros 20 millones de dólares de los EE.UU. en la financiación de DAG Ventures, Meritech Capital Partners. Anterior inversores también participó en esta ronda. (Fuente: VentureBeat)

Es Prosper especuló que podría utilizar el dinero para seguir desarrollando su modelo p2p de préstamo con el fin de mejorar la competitividad con otros Zopa y en los EE.UU..

Ha sido más o menos 3 meses desde el lanzamiento del servicio de préstamo alemán p2p Smava.de y quiero hacer un breve resumen sobre los resultados hasta ahora. Un gran logro es que todos los prestatarios de hecho su primer pago a tiempo - no de última hasta la fecha. Aunque sin duda es pronto para conclusiones, ya que sólo un ciclo de pagos (en la primera amortización a partir de junio) ha tenido lugar, las perspectivas para Smava relativa baja tasas de incumplimiento es muy buena. Parece que Smava será mucho más cerca de Zopa luego para prosperar en este punto.

Smava tiene un criterio muy restrictivo para la admisión de solicitudes de préstamos y los prestatarios. No sólo Smava verificar la identidad, la puntuación de crédito y documentación de ingresos - que va un paso más allá y calcula si la situación financiera del prestatario está lo suficientemente bien para permitir la devolución de la suma del préstamo deseado. Sólo después de completar la totalidad de estos controles es el prestatario está autorizado a publicar lista de préstamos.

Como resultado la mayoría de los prestatarios (alrededor de 70 a 80 por ciento de todos los solicitantes) se disminuyó el uso de Smava. Si bien esta estricta es bueno para la validación de calidad que hace más lento el crecimiento de Smava.

Desde el lanzamiento Smava positivo y gozan de gran cobertura de prensa (periódicos, revistas, televisión, Internet). A pesar de las buenas relaciones públicas, financiado Smava sólo alrededor de 50 préstamos con un volumen de préstamos de alrededor de 150.000 euros en los primeros 3 meses. Existen suficientes prestamistas - Smava carece de los prestatarios. El bajo volumen contrasta marcadamente de las cifras Boober.nl logrados en el mercado neerlandés (ver post anterior)

La mayoría de los préstamos que se publicaron listas de no obtener financiación. Smava tiene dos interesantes funciones que son únicas y no se utiliza en otros servicios p2p de préstamo:

• Los prestatarios pueden cerrar el préstamo temprano siempre que sea superior al 50% financiado
  En Smava, listados generalmente 14 días. Sin embargo, un prestatario puede decidir tener la cantidad financiada (siempre que sea al menos el 50% del importe total) y cerrar el anuncio de forma anticipada. Varios prestatarios han utilizado esta función. Un prestatario puede abrir otra lista (a condición de que no ha alcanzado su máximo de amortización personales subsidio) al instante para el resto (que puede incluso elegir un tipo de interés diferente para los listados)
• Los prestatarios pueden aumentar los tipos de interés que ofrece en su lista abierta. Si esto ocurre el cambio se aplica para todas las ofertas en este listado. Esta es una característica ampliamente utilizada. Muchos comienzan con los prestatarios (ridciously) bajas tasas. Después de unos pocos días se dan cuenta de su préstamo no financiará y aumentar su tasa de interés - a menudo en varios pasos

Smava todavía tiene que encontrar un buen concepto de los grupos. Si bien existen grupos de su objetivo aún no se ha definido. En consecuencia, la mayoría de los prestatarios no se molestaron en unirse a un grupo.

Seguiré puesto actualizada sobre el desarrollo de Smava aquí en P2P-Banking.com.

4 meses después del lanzamiento, holandés p2p servicio de préstamo boober.nl se aproxima a un volumen total de 1 millón de euros financiados por préstamos (gráfico muestra el desarrollo del volumen de préstamos desde su lanzamiento).

En comparación, el servicio de préstamo alemán p2p Smava.de, que se inició tan sólo 8 semanas después de Boober está creciendo mucho más lento. Actualmente alcanzó aprox. 150.000 euros de volumen de préstamos. Esperamos a un puesto en el desarrollo de Smava en un futuro próximo.

Boober sus planes de lanzar en Bélgica el próximo país. Aunque todavía no comenzó, el dominio boober.be ya está arriba, diciendo "beta".